מסחר עצמאי בחשבון ניהול אישי IRA
הפוסט ידבר על שיקולי מסחר עצמאי בחשבון ניהול אישי IRA מטעמי מס: אפשרות הפקדה מעל התקרה השנתית המותרת בקרן השתלמות וקופת גמל רגילה, או מימוש לפני מועד הנזילות . עלויות מסחר עצמאי בברוקר ישראלי מסתכמות ב-15 עד 20 שקלים בחודש, כלומר כ-200 ש"ח בשנה. בנוסף לכך, על כל פעולת מסחר של קנייה ומכירה מתווספות עלויות נוספות של 5-8 דולרים בודדים - לעיתים מתקזז עם העלות החודשית, תלוי חוזה. לעומת זאת, בחשבון ניהול אישי IRA דרך קרן השתלמות ו/או קופת גמל, העלויות הן כגודל התיק: לרוב בין 0.2 ל-0.4 אחוז מהשווי הכולל (שווה ערך לכ-300 ש"ח בשנה לחשבון בגודל 100 אלף שקלים). עם זאת, בדר"כ אין קיזוז עלויות בגין פעולות קנייה ומכירה כפי שיתכן ויש בחשבון מסחר עצמאי, אך לעיתים עמלה זו מסתכמת בסנטים בודדים ולא בדולרים - שוב, גם כאן זה תלוי חוזה ויתכן שיש שוני בין בתי השקעות. בעולם אידאלי שבו מתעלמים מהעלויות השנתיות ופעולות המסחר, העלות הגדולה ביותר היא בביצוע מכירה ותשלום מס בשווי 25% מהרווח (ואפילו 35% בקופת גמל). זה למעשה ההבדל העיקרי מכיוון שבניהול אישי IRA קיימת אפשרות לדחות את תשלום המס,