כמה הון צריך בשביל לצאת לפנסיה מוקדמת

זאת השאלה. שאלת השאלות... אבל השאלה הנכונה יותר היא כמה כסף אנו זקוקים בכל חודש/שנה על מנת לספק את הצרכים הנוכחיים שלנו. יש שיסתפקו ב-10 אלף ש"ח, ויש שירצו 20, אך ישנם הצנועים יותר שגם 5 אלף יעשו אותם למאושרים פיננסית. קיימות כמה וכמה שיטות להגיע לעצמאות כלכלית, בין אם זה דרך נדלן או דרך שוק ההון - שהן הנפוצות ביותר. אך הדבר שאנחנו צריכים להסתכל עליו הוא בעצם כמות ההון והתשואה שנפיק בסך כל האפיקים הללו. למשל - אם נרצה 10 אלף ש"ח בחודש, הרי שמדובר על 120 אלף ש"ח בשנה. בהנחה שאנחנו יודעים לעשות 10% רווח תשואה שנתית (הלוואי!), נזדקק להון של 1.2 מיליון שקלים חדשים. לצערינו המציאות היא לא כל כך פשוטה ונזדקק להון גבוה הרבה יותר בשביל להגיע לרווחה הכלכלית, משום שהתשואות בפועל הן הרבה יותר נמוכות. לדוגמא דרך נדלן שנחשב כהשקעה סולידית, עבור דירה ממוצעת של 1.5 מיליון שקל נקבל באיזור 4 אלף שקל שכירות חודשית, שהם כמעט 50 אלף ש"ח בשנה. התשואה הזו מהווה כ-3% רווח. אך גם יש לזכור את העלויות הנוספת שקיימות בהשקעה: משכנתא, עלות שיפוץ, שכר טרחה לעורך דין, תיווך, מס רכישה ועוד. גם צריך להתחשב בהוצאות שוטפות של הדירה או חלילה חוסר מציאת שוכרים בזמן, כך שהתשואה האמיתית אפילו נמוכה יותר. לעומת זאת דרך שוק ההון שנחשב כהשקעה בעלת סיכון גבוה, אם נשקיע במדד בלבד של 500 החברות הטובות האמריקה (מדד s&p500) ומבלי שום התעסקות עם דיירים או תחזוקה שוטפת, לאורך ההיסטוריה ולתקופה ארוכה של השקעה - נרוויח בממוצע כ-8% תשואה שנתית. בבורסה, כל עוד לא מימשנו את הרווח אז הכסף עדיין מושקע, בדומה לנדלן שהכסף "תקוע" בקירות. על מנת לממש את הרווח ולחיות ממנו בכבוד, עלינו למכור איזשהו נתח שיספק אותנו לצרכים היום-יומיים שלנו. כלומר אפשר להוציא את כל התשואה השנתית הממוצעת ולחיות ממנה מבלי שנפגע בכסף המושקע. אבל, לפי מחקרים, נראה שישנו סיכון שהכסף המושקע ישחק לאורך השנים אם נממש את מלוא התשואה (כתוצאה מתקופות מיתון וכו'), ולכן מומלץ לממש חצי ואפילו פחות בשביל להבטיח את המשך ההשקעה. כלומר, נאלץ להסתפק ב-3-4% בלבד. לסיכום, בתשואות הקיימות היום נקבל כ-3% תשואה שנתית עבור ההון שלנו. אם ברצוננו לחיות מ-10 אלף ש"ח בחודש, נזדקק להון של 4 מיליון שקלים! ועבור 20 אלף ש"ח חודשי, נזדקק ל-8 מיליון ש"ח... הצנועים מבנינו שגם 5 אלף יספקו אותם, יאלצו לחסוך 2 מיליון ש"ח. בהצלחה!

פוסט קודם:
מס העשירים של ביידן

מוזמנים לעקוב אחרינו:
דף הפייסבוק
עמוד היוטיוב
האתר שלנו

נתראה בערך הבא!
מחיר ערך מניה | stock value price

תגובות

פוסטים פופולריים מהבלוג הזה

קריסת בנק סיליקון וואלי: איתות ראשוני למשבר הייטק עולמי?

מלכודת שוורים bull trap

המספר 26 הקסום